Beneficios de participar en un grupo de ahorro y crédito

«El dinero y los alimentos siempre escaseaban» —explica Thabita, una agricultora de Etiopía. 

«Nuestra producción de alimentos nunca era suficiente; nuestra parcela es pequeña y no teníamos suficiente dinero para comprar fertilizantes que nos permitieran aumentar la producción.

No teníamos una cultura de ahorro. El dinero que obteníamos de la venta de nuestras cosechas se utilizaba para satisfacer las diferentes necesidades del hogar. Cuando se presentaba una emergencia, teníamos que acudir a prestamistas que nos cobraban el 50 por ciento de interés, pero ahora he aprendido a ahorrar».

Cambio positivo

La vida de Thabita cambió cuando se unió a un grupo de ahorro, conocido como grupo de autoayuda, dirigido por la Asociación de Desarrollo Terepeza, que es una organización socia local de Tearfund. Gracias a sus ahorros, pudo comprar semillas y fertilizante de buena calidad, y ahora obtiene muy buenas cosechas, lo que le ha permitido empezar a vender granos y harina de maíz, y comprar ganado. 

Thabita también ha notado un cambio positivo en ella y expresa lo siguiente: «Tengo mucha más confianza; ahora puedo hablar en público y expresar mis opiniones. También he aprendido de los demás. Una persona nos enseñó a cultivar verduras; ya no compro espinacas ni otras hortalizas, las recojo directamente de mi huerto».

Nuevas oportunidades

Para las personas que tienen acceso limitado a los servicios financieros, los grupos de ahorro y crédito brindan la oportunidad de ahorrar de manera segura.

El dinero ahorrado por el grupo se ofrece a los miembros en forma de préstamos, lo que les permite invertir en sus pequeños emprendimientos y satisfacer otras necesidades.

Los préstamos se pagan durante un plazo acordado, y generalmente incluyen un pequeño porcentaje de intereses.

Los grupos se autogestionan, y todas las personas tienen la oportunidad de participar en las reuniones y de adquirir diversas habilidades en las áreas de liderazgo y finanzas, entre otras.

Apoyo mutuo

Además del aspecto financiero, la mayoría de los grupos de ahorro destacan la importancia de las relaciones interpersonales, la confianza, el apoyo mutuo y el desarrollo personal. 

Cuando hablan de lo que les aportan los grupos, sus miembros suelen mencionar una mayor confianza en sí mismos, nuevas habilidades, mejores relaciones interpersonales y apoyo tanto práctico como emocional.

Un enfoque similar

A nivel mundial, existen muchos tipos diferentes de grupos de ahorro y crédito, con enfoques similares. Sus miembros acuerdan reglas básicas sobre el ahorro, los préstamos y la administración del grupo, lo que garantiza transparencia y democracia.

Algunos grupos, como las asociaciones comunitarias de ahorro y préstamo, establecen ciclos de ahorro de nueve a doce meses. Después de cada ciclo, el dinero ahorrado, más los intereses devengados por los préstamos, se reparte entre los miembros. Otros, como los grupos de autoayuda, adoptan un enfoque a más largo plazo. No hay un ciclo de ahorro fijo y, a medida que se recupera el dinero prestado, pueden otorgarse nuevos préstamos a otros miembros del grupo.

Muchos grupos crean un fondo social que se puede utilizar para apoyar a los miembros en momentos de necesidad personal, ya sea como un donativo o a manera de préstamo sin intereses. Con el acuerdo de todos los miembros del grupo, este fondo también se puede utilizar para apoyar las necesidades de la comunidad en general.

Los grupos de ahorro y crédito funcionan bien tanto en entornos urbanos como en rurales y permiten integrar fácilmente otras iniciativas, como proyectos agrícolas, emprendimientos o programas de incidencia pública o de la iglesia.

Cuando las personas no disponen de recursos financieros o influencia y carecen de conocimientos, habilidades o apoyo social, les resulta difícil encontrar vías para salir de la pobreza. Idealmente, los grupos de ahorro y crédito brindan a las personas la oportunidad de acceder más fácilmente a todos estos beneficios.

Grupos de autoayuda

Además del ahorro y el crédito, los grupos de autoayuda destacan el poder de las relaciones de confianza, el apoyo mutuo y la acción colectiva. 

Los grupos —financiados en su totalidad con los ahorros de los miembros— suelen estar conformados por personas de orígenes similares que comparten intereses, objetivos y desafíos comunes. 

Las personas que facilitan el grupo apoyan a sus miembros para que se conozcan entre sí, determinen cómo quieren gestionar el grupo y desarrollen el hábito de ahorrar regularmente.

También organizan capacitaciones sobre temas como liderazgo, gestión financiera y desarrollo de emprendimientos. La capacitación también puede ser en reducción del riesgo de desastres, agricultura sostenible, salud y saneamiento, incidencia pública, alfabetización y otras habilidades, según sean las necesidades del grupo.

Con el tiempo, muchos grupos destinan parte de sus recursos a formar asociaciones, compuestas por 8 a 12 grupos, y federaciones, integradas por 8 a 12 asociaciones. Estas agrupaciones proveen apoyo y capacitación y proporcionan una voz firme para defender sus intereses. 

A medida que los miembros se fortalecen y ganan confianza en los ámbitos económico, social y político, descubren que, al trabajar juntos, pueden transformarse en poderosos agentes de cambio positivo para su vida y sus comunidades.