Por que poupança e crédito?

“Estávamos sempre tendo dificuldade com a falta de comida e dinheiro”, diz Thabita, uma agricultora na Etiópia. 

“Nossa produção de alimentos nunca era suficiente – nossa terra é pequena e não tínhamos dinheiro suficiente para comprar fertilizantes e aumentar nossa produção.

“Não tínhamos uma cultura de poupar dinheiro. O dinheiro que obtínhamos com a venda dos nossos produtos após a colheita era usado para atender a diferentes necessidades familiares. Quando havia uma emergência, tínhamos que recorrer a agiotas, que nos cobravam juros de 50 por cento. Mas agora aprendi a poupar.”

Mudança positiva

A vida de Thabita mudou quando ela entrou para um grupo de poupança, conhecido como grupo de autoajuda, facilitado pela Terepeza Development Agency, uma organização parceira local da Tearfund. Com suas economias, ela conseguiu comprar sementes e fertilizantes de boa qualidade e agora tem colheitas muito boas. Ela começou a vender grãos e farinha de milho e conseguiu comprar animais para criar. 

Thabita também notou uma mudança positiva em si mesma. Ela diz: “Estou muito mais confiante, consigo falar em público e expressar minhas opiniões. Aprendi com os outros. Uma pessoa nos ensinou a criar uma horta, assim, agora não compro mais espinafre e outros legumes – posso pegá-los direto do meu quintal.”

Novas oportunidades

Para as pessoas com pouco acesso a serviços financeiros, os grupos de poupança e crédito oferecem uma oportunidade de poupar dinheiro com segurança.

O dinheiro poupado pelo grupo é então oferecido aos membros na forma de empréstimos, permitindo que eles invistam em pequenos negócios e atendam a outras necessidades.

Os empréstimos são restituídos geralmente com uma pequena taxa de juros ao longo de um período de tempo acordado.

Os grupos são autônomos e todos têm a oportunidade de contribuir nas reuniões e desenvolver habilidades financeiras, de liderança e outras.

Apoio mútuo

Além do componente financeiro, a maioria dos grupos de poupança enfatiza a importância dos relacionamentos, da confiança, do apoio mútuo e do desenvolvimento pessoal. 

Os membros dos grupos frequentemente mencionam o aumento em sua autoconfiança e habilidades, a capacidade de se relacionarem melhor uns com os outros e o apoio emocional e prático que recebem.

Abordagem semelhante

Existem muitos tipos diferentes de grupos de poupança e crédito por todo o mundo, mas a maioria segue uma abordagem semelhante. Os membros entram em acordo quanto a regras básicas, ou estatutos, para a poupança, os empréstimos e a gestão do grupo. Esses estatutos ajudam os grupos a operar de forma transparente e democrática.

Alguns grupos, como as associações de poupança e empréstimo de povoados, estabelecem períodos de poupança (conhecidos como ciclos de poupança) que vão de 9 a 12 meses. Após cada ciclo, o dinheiro economizado, juntamente com quaisquer juros obtidos com os empréstimos, é dividido entre os membros. Outros, como os grupos de autoajuda, adotam uma abordagem de longo prazo. Não há um ciclo de poupança definido e, à medida que o dinheiro é restituído, ele pode ser emprestado a outros membros do grupo.

Muitos grupos criam um fundo social, que pode ser usado para ajudar os membros em momentos de necessidade pessoal, seja através de uma doação ou de um empréstimo sem juros. Se todos os membros do grupo concordarem, esse fundo também pode ser usado para ajudar com as necessidades da comunidade em geral.

Os grupos de poupança e crédito funcionam bem tanto em ambientes urbanos quanto rurais e podem ser facilmente integrados a outras iniciativas, como programas liderados por igrejas ou voltados a elas, agrícolas, de negócios ou de defesa e promoção de direitos (advocacy).

É difícil para as pessoas que não têm acesso a dinheiro, influência, conhecimentos, habilidades ou apoio social, encontrarem maneiras de sair da pobreza. Na melhor das hipóteses, os grupos de poupança e crédito oferecem oportunidades para que as pessoas tenham um maior acesso a todas essas coisas.

Grupos de autoajuda

Além da poupança e do crédito, os grupos de autoajuda enfatizam o poder dos relacionamentos de confiança, do apoio mútuo e da ação coletiva. 

Os grupos, financiados inteiramente com as economias dos membros, geralmente são formados por pessoas de origens semelhantes, que compartilham interesses, objetivos e desafios em comum. 

Os facilitadores ajudam os membros do grupo a se conhecerem, decidirem como querem administrar o grupo e criarem o hábito de poupar regularmente.

Os facilitadores organizam treinamentos sobre tópicos como liderança, gestão financeira e desenvolvimento de pequenos negócios. Também pode ser oferecido treinamento em redução do risco de desastres, agricultura sustentável, saúde e saneamento, defesa e promoção de direitos (advocacy), alfabetização e outras habilidades, dependendo das necessidades do grupo.

Com o tempo, muitos grupos usam alguns de seus recursos para formar associações (8 a 12 grupos) e federações (8 a 12 associações). Essas associações e federações ajudam e treinam os grupos, além de fornecerem uma voz forte em prol da defesa e promoção de direitos (advocacy). 

À medida que a força e a autoconfiança dos membros crescem econômica, social e politicamente, eles descobrem que, trabalhando juntos, podem se tornar poderosos agentes de mudanças positivas em sua vida e sua comunidade.