Cómo hacer un presupuesto

Un presupuesto nos da una imagen clara de cuánto dinero nos va a entrar cada semana o cada mes, y cuánto dinero podemos gastar. También puede ayudarnos a ahorrar para el futuro, hacer frente a costos imprevistos y a controlar las deudas.

Si usted tiene un negocio, es buena práctica tener presupuestos separados, uno para el hogar y otro para el negocio. Decida cuánto dinero clasifica como salario suyo y de algún otro miembro de su familia, e incluya estos salarios en el presupuesto para el hogar.  

Tres pasos para crear un presupuesto para el hogar

1. Ingresos

Utilice una planilla de cálculo como la que se muestra al final de este artículo y anote cuánto dinero le ingresa por mes, por ejemplo, de las siguientes fuentes:

• salarios (de su negocio u otro empleo);
• ayuda del Gobierno o pagos de pensión;
• aportes de amistades o familiares;
• cualquier otro ingreso, como préstamos de un grupo de ahorro y crédito.

Recuerde incluir cualquier ingreso que pueda recibir durante el año, aunque no sea de forma mensual. Para los ingresos irregulares, calcule cuánto recibe en un año y divídalo por 12 para obtener el monto mensual.

2. Gastos

Calcule cuánto gasta por mes y en qué lo gasta. Para ello, puede utilizar estados de cuenta bancarios y recibos de compra. En caso de duda, escriba todo lo que gasta durante unos meses hasta tener todo más claro.

Utilice una planilla como la que se muestra al final de este artículo y divida los gastos en categorías. Por ejemplo:

• Gastos del hogar, como pagos de alquiler/hipoteca, y cuentas como gas, luz, agua e internet.
• Gastos cotidianos, como alimentos, ropa, servicios de salud y teléfono.
• Gastos de desplazamiento, incluidos los costos de transporte público y privado, combustible, mantenimiento, seguro y reparaciones por averías.
• Costos relacionados con la familia, como cuidado infantil, regalos de cumpleaños, así como matrículas y mensualidades escolares.
• Actividades recreativas.
• Necesidades futuras, como el mantenimiento y las reparaciones en el hogar, un teléfono nuevo o una motocicleta nueva.
• Donaciones, como a causas de caridad.
• Pagos de intereses sobre préstamos.
• Impuestos.

Recuerde pensar en lo que gasta durante todo el año. Para los gastos únicos, divida el monto total por 12 para obtener el monto mensual. Multiplique los gastos semanales por 4,33 para obtener el total mensual.

3. Calcule su presupuesto

Lograr el equilibrio presupuestario es la parte más importante de este proceso. 

Durante el curso del año, ¿gasta más o menos que sus ingresos? Si es menos, esto le da la oportunidad de aumentar sus ahorros. Si es más de lo que recibe, puede hacer varias cosas para equilibrar su presupuesto.

Reducir sus gastos 

Vuelva a considerar las cosas que incluyó entre sus gastos. Use un color para marcar aquellas que responden a «quiero» y otro color para las que responden a «necesito».

Las marcadas como «necesito» son aquellas que son imprescindibles para vivir, como la comida o pagar el alquiler. Las marcadas como «quiero» son cosas de las que disfruta pero no son esenciales, como ropa adicional.

¿Hay algún área en la que podría reducir sus gastos? Es importante no eliminar todas las cosas que le dan satisfacción, pero debe decidir en su interior cuáles son las cosas que realmente puede hacer con su dinero.

Puede reducir costos de las siguientes maneras:

• recortando gastos: gastando menos en algo, como en pasatiempos o cosas no esenciales;
• reduciendo gastos: buscando alternativas más económicas y descuentos en las cosas que necesita; 
• eliminando gastos: no gastando dinero en cosas que realmente no necesita.

Incrementar sus ingresos 

Aunque puede que no sea fácil, vale la pena pensar en cómo podría aumentar sus ingresos para balancear su presupuesto. 

Por ejemplo:

• hacer horas extras;
• asegurarse de recibir cualquier apoyo del Gobierno al que tenga derecho;
• pedirles a los hijos e hijas mayores que viven con usted que contribuyan con los gastos del hogar;
• vender cosas que ya no necesita, como ropa que no usa más.

Una vez que tenga claro su presupuesto, consúltelo de forma periódica para asegurarse de no gastar de más en algún área específica.

Planillas para hacer el presupuesto

Utilice planillas como esta para registrar sus gastos e ingresos mensuales. Agregue filas si lo necesita. 

Una vez que haya hecho esto, reste lo que gasta por mes de su ingreso mensual para saber si está ahorrando dinero o si necesita gastar menos.