Établir un budget

Un budget nous donne une idée plus claire de l’argent qui rentre chaque semaine ou mois, et de ce que nous pouvons dépenser. Il nous permet également d’épargner pour l’avenir, de faire face aux dépenses imprévues et de maîtriser le risque d’endettement.

Si vous possédez une entreprise, une bonne pratique consiste à établir des budgets distincts pour les revenus et les dépenses du ménage et ceux de l’entreprise. Déterminez la proportion des revenus de l’entreprise que vous catégoriserez comme salaire personnel, et éventuellement pour d’autres membres de votre famille, et intégrez ces salaires dans le budget du ménage.

Trois étapes pour établir un budget familial

1. Revenus

À l’aide d’une feuille de calcul comme celle proposée à la fin de cet article, notez combien d’argent rentre chaque mois, en précisant :

• le salaire (de votre entreprise ou d’un autre emploi)
• les aides de l’État ou les pensions de retraite
• les dons d’amis ou de la famille
• toute autre source de revenus, p. ex. prêt d’un groupe d’épargne et de crédit.

Pensez à indiquer tout revenu que vous êtes susceptible de percevoir au cours de l’année, mais pas nécessairement tous les mois. En cas de revenus irréguliers, déterminez combien vous percevez sur une année et divisez ce chiffre par 12 pour obtenir un montant mensuel.

2. Dépenses

Déterminez combien vous dépensez par mois, et à quoi vont ces dépenses. Vous pouvez vous aider de reçus et de relevés bancaires. Si vous avez un doute, notez pendant quelques mois tout ce que vous dépensez, jusqu’à ce que vous en ayez une idée plus claire.

À l’aide d’une feuille de calcul comme celle proposée à la fin de cet article, répartissez vos dépenses par catégorie. Par exemple :

• frais domestiques, comme le loyer ou les mensualités de prêt immobilier, et dépenses du foyer telles que gaz, électricité, eau et internet
• dépenses courantes comme l’alimentation, les vêtements, la santé, le téléphone
• frais de déplacement/véhicule : frais de transport public, carburant, entretien, assurance, réparations
• frais liés à la famille, comme les frais de garde, cadeaux d’anniversaire et frais de scolarité
• loisirs
• besoins à venir, comme l’entretien et les réparations du logement, nouveau téléphone ou nouvelle moto
• dons, p. ex. organisations caritatives
• intérêts sur les prêts
• impôts.

Pensez bien à vos dépenses tout au long de l’année. Pour les dépenses annuelles payées en une fois, divisez la somme par 12 pour obtenir un montant mensuel. Multipliez les dépenses hebdomadaires par 4,33 pour obtenir un total mensuel.

3. Équilibrez votre budget

L’aspect le plus important de ce processus consiste à équilibrer votre budget. 

Au cours d’une année, dépensez-vous plus ou moins que vos revenus ? Si vous dépensez moins, vous avez la possibilité d’augmenter votre épargne. Si vous dépensez plus que ce qui rentre, vous pouvez faire certaines choses pour équilibrer votre budget.

Réduisez vos frais 

Reprenez la liste de vos dépenses. Surlignez avec une couleur tout ce qui est un «désir», et avec une autre, tout ce qui est un «besoin».

Les «besoins» sont des choses indispensables pour vivre, comme manger et payer le loyer. Les «désirs» sont des choses que vous appréciez mais qui ne sont pas essentielles, comme de nouveaux vêtements.

Pourriez-vous réduire vos dépenses quelque part ? Il est important de ne pas supprimer tout ce qui vous apporte de la joie, mais il vous faut être honnête avec vous-même et réaliste au sujet de ce que vous pouvez faire avec votre argent.

Vous pourriez peut-être réduire vos dépenses des manières suivantes :

• en dépensant moins pour certaines choses, comme les loisirs ou les choses non essentielles
• en cherchant des alternatives moins coûteuses et des réductions pour les choses dont vous avez besoin 
• en arrêtant de dépenser de l’argent pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin.

Augmentez vos revenus

Bien que ce ne soit pas toujours facile, il vaut la peine de réfléchir à la façon dont vous pourriez augmenter vos revenus pour équilibrer votre budget. 

Par exemple :

• faire des heures supplémentaires
• vous renseigner pour savoir s’il existe une aide de l’État à laquelle vous auriez droit
• demander à vos enfants adultes qui vivent sous votre toit de contribuer aux dépenses du ménage
• vendre des choses dont vous n’avez plus besoin, comme d’anciens vêtements.

Une fois un budget clair établi, consultez-le régulièrement pour vous assurer que vous ne dépensez pas trop dans une catégorie ou une autre.

Feuille de calcul du budget

Utilisez des feuilles de calcul comme celles ci-après pour consigner vos revenus et vos dépenses mensuels. Ajoutez si nécessaire des lignes supplémentaires. 

Une fois la feuille remplie, soustrayez vos dépenses mensuelles à vos revenus mensuels pour savoir si vous faites des économies ou s’il vous faut moins dépenser.